２つの大きな枠組みに、住宅ローンの金利は分けることができます。住宅ローンのうちの1つは固定金利で、もう1つは変動金利というものです。加えて、住宅ローンの固定金利の場合、全金利固定、段階金利型、固定金利選択型に分類されます。
また、住宅ローンが変動金利の場合は、変動金利型と上限金利特約付変動金利という２つに分かれます。固定金利の住宅ローンの場合、低金利で組めた場合はずっと低金利の状態で住宅ローンの返済ができる点が一番のメリットです。返済期間中にそれ以上に金利が下がっても、金利は変わらないため、住宅ローンを組んだときには低金利だと思っていても、結果として低金利でなくなってしまうことも考えられます。変動金利の住宅ローンの場合、金利の変動により、住宅ローン返済中にも金利が変わることで、思っていた以上に低金利なることがあります。しかし、金利が予想以上に上がることも十分に考えられます。返済中には、住宅ローンを組んだ当初は低金利だったにも関わらず、とんでもなく高金利になることもあるでしょう。住宅ローンとして借り入れた金額が、場合によっては全く減らず、借り入れた金額が住宅ローン返済中にも関わらず増えていくということもあるのです。あくまでも固定金利、変動金利と、大きく考えた場合です。それぞれの住宅ローンのメリットとデメリットを良く知ることが、住宅ローンをできるだけ低金利でと考えた場合に一番重要なことではないでしょうか。
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